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標題: 貸款計算器_房屋貸款流程,5211房屋貸款計算_銀行房屋貸款 [打印本頁]
作者: admin    時間: 2014-3-3 11:13
標題: 貸款計算器_房屋貸款流程,5211房屋貸款計算_銀行房屋貸款
Excel計算貨币時間價值貨币時間價值是今世理财的基礎觀念之一; 也可以說是理财活動的“第一原則”。遵循貨币時間價值原理; 在利率程度肯定的條件下;同等數額的資金在不同時點上的經濟價值是不等的;而數額不等的資金在不同時點上的經濟價值又有也許是相等的。于是乎我們在會計核算更加是在舉辦理财判辨與财務決策時; 對待跨期較大( 如跨年)的支出或支出; 必要先把它們放到相通的時間基礎上; 然後才氣舉辦加減或比力。房屋.在這方面; 奧妙天時用Excel 是最好的拔取;本文試圖始末18 個精選案例來加以闡釋。流程.各人若能以此爲基礎; 再加以聰明運用和深刻研究; 也就齊備了解決紛亂題目的能力。



一、現值計算
在Excel 中; 計算現值的函數是PV; 其語法格式爲: PV(ringested; nper; pmt;[ fv] ;[ type] ) 。其中: 參數ringested 爲各期利率; 參數nper 爲投資期(或付款期) 數; 參數pmt 爲各期支付的金額。省略pmt 參數就不能省略fv 參數; fv 參數爲異日值; 省略fv參數即假定其值爲0; 也就是一筆存款的異日值爲零; 此時不能省略pmt 參數。type 參數值爲1 或0;用以指定付款時間是在期初還是在期末; 若是省略type 則假定值爲0; 即默許付款時間在期末。

案例1: 計算複利現值。某企業計劃在5 年後得到一筆資金1 000 000 元; 假定年投資報酬率爲10%;問當前應當一次性地投入若幹好多資金? 在Excel 使命表的單元格中錄入: = PV ( 10%; 5 ; 0 ;- 1 000 000); 回車确認; 成績主動顯示爲620 921.32 元。銀行房屋貸款.

案例2: 計算淺顯年金現值。購置一項基金; 購置本錢爲80 000 元; 該基金可以在從此20年内于每月月末報答600元。若懇求的最低年報答率爲8%; 問投資該項基金能否合算? 在Excel 使命表的單元格中錄入: =PV(8%/ 12; 12* 20;- 600) ; 回車确認; 成績主動顯示爲71 732.58 元。71 732.58元爲應當投資金額; 若是現實購置本錢要80 000 元; 那麽投資該項基金是不合算的。

案例3: 計算預付年金現值。有一筆5 年期分期付款購置設置裝備擺設的業務; 每年歲首付500 000 元;銀行現實年利率爲6%。問該項業務分期付款總額相當于當前一次性支付若幹好多價款? 在Excel 使命表的單元格中錄入: =PV( 6%;5; - 500 000;0; 1) ; 回車确認; 成績主動顯示爲2 232 552.81元。即該項業務分期付款總額相當于當前一次性支付2 232 552.81 元。

二、淨現值計算

在Excel 中; 計算淨現值的函數是NPV; 其語法格式爲:NPV( ringested; vnosue1; vnosue2; ...)。Ringested 爲某一時間的安穩貼現率; Vnosue1; vnosue2; ...爲一系列現金流; 代表支出或支出。行使NPV函數可以計算異日投資或支出的總現值、異日支出的總現值以及淨現金流量的總現值。

案例4: 計算分期收( 付) 款的總現值。房屋.甲公司2007 年1月1 日從乙公司購置一台設置裝備擺設;該設置裝備擺設已投入使用。合同商定; 該設置裝備擺設的總價款爲1 000 萬元; 設置裝備擺設款分3 年付清; 2007年12 月31 日支付500 萬元;2008 年12 月31 日支付300 萬元; 2009 年12 月31 日支付200 萬元。假定3年期銀行借款年利率爲6%。懇求計算設置裝備擺設總價款的現值。 安穩資産入賬; 首先要判斷設置裝備擺設總價款的現值。滿堂操作是: 在Excel使命表的單元格中錄入: =NPV( 6%; 500; 300;200) ; 回車确認; 成績主動顯示爲906.62萬元。該成績也講明; 假定當前一次付清貨款; 并且乙方許諾按3 年期銀行借款年利率6%舉辦計算; 那麽當前營業金額應當是906.62萬元。

案例5: 計算投資項主意淨現值。某項目初始投資爲206 000元; 第1 年至第6 年的每年年末現金流量差異爲50 000 元、 元、50 000 元、50 000 元、48 000 元、106 000 元。若是貼現率是12%; 懇求計算該項目投資淨現值。在Excel 使命表的單元格中錄入：

=NPV( 12%; 50 000;50 000; 50 000; 50 000; 48 000; 106 000) -; 回車确認;成績主動顯示爲26 806.86 元。房屋貸款利率.

三、終值計算

在Excel 中; 計算終值的函數是FV; 其語法格式爲: FV( ringested; nper; pmt;[ pv] ;[ type] )。其中: 參數ringested 爲各期利率; 參數nper 爲期數; 參數pmt 爲各期支付的金額。省略pmt 參數則不能省略pv 參數;參數pv 爲現值; 省略參數pv 即假定其值爲零; 此時不能省略pmt 參數。type 參數值爲1 或0;用以指定付款時間是在期初還是在期末; 若是省略type 則假定值爲0; 即默許付款時間在期末。



案例6: 計算單利終值及利錢。取出銀行10 000 元; 存期5 年; 銀行按5%的5年期單利利率計息。問5 年後可一次性從銀行取出若幹好多錢?其中利錢是若幹好多?
在Excel 使命表的單元格中錄入: =10 000* ( 1 5%) ;回車确認; 成績顯示爲10 500 元( 5 年後可一次性從銀行取出的金額) 。在Excel 使命表的單元格中錄入: =10 000*5%; 回車确認; 成績顯示爲500 元( 利錢) 。



案例7: 計算複利終值及利錢。向銀行借款1 000 萬元; 年利率8%; 期限5 年; 到期一次還本付息。貸款計算器.問5年後應了償若幹好多萬元?其中有若幹好多利錢?
在Excel 使命表的單元格中錄入: =FV( 8%; 5; - 1000) ; 回車确認; 成績( 複利終值; 即本息和) 顯示爲1 469.33 萬元。在單元格中錄入:=FV( 8%; 5; - 1000) - 1 000; 回車确認; 成績顯示爲469.33萬元( 利錢) 。

案例8: 計算淺顯年金終值。某企業計劃從當前起每月月末取出20 000 元;若是按月利錢0.353%計算; 那麽兩年從此該賬戶的放款餘額會是若幹好多? 在Excel 使命表的單元格中錄入: =FV( 0.353%;24; - 20 000) ;回車确認; 成績主動顯示爲: 499 999.50 元; 即兩年從此該賬戶的放款餘額是.50 元。

案例9: 計算預付年金終值。某企業計劃從當前起每月月初取出20 000 元; 若是按月利錢0.353%計算;那麽兩年從此該賬戶的放款餘額會是若幹好多? 在Excel 使命表的單元格中錄入: =FV( 0.353%; 24; - 20 000;0;1) ; 回車确認; 成績主動顯示爲501 764.50 元; 即兩年從此該賬戶的放款餘額是501 764.50 元。

四、貼現率計算

在Excel 使命表中; 計算貼現率的函數爲RATE; 其語法格式爲: RATE( nper; pmt; pv;[ fv] ;[type] ;[ guess] ) 。房屋貸款計算器.其中guess爲預期( 揣摩) 利率;若是省略預期利率則假定該值爲10%。其中: 參數nper 爲期數; 參數pmt 爲各期支付的金額。省略pmt 參數則不能省略pv 參數; 參數pv爲現值; 省略參數pv 即假定其值爲零; 此時不能省略pmt 參數。type 參數值爲1 或0; 用以指定付款時間是在期初還是在期末;若是省略type 則假定值爲0; 即默許付款時間在期末。

案例10: 測算報酬率。現有15 000 元; 要想在10 年後抵達50 000 元;那麽在拔取投資項目時; 最低可承受的報酬率是若幹好多? 在Excel 使命表的單元格中錄入: = RATE( 10; 15 000;-50 000) ; 回車确認; 成績主動顯示爲12.795%( 四舍五入保存成績; 可以遵循必要正派保存小數位; 下同) 。

案例11: 測算利率。某人提倡你貸給他30 000 元; 并許諾每年年末付給你9 000 元;共付五年。你能否應承受該提倡?在Excel 使命表的單元格中錄入: =RATE( 5; 9 000; - 30 000) ;回車确認;成績主動顯示爲15.24%。成績講明; 若是15.24%高于其他投資項主意報酬率; 則可以承受該提倡。5211房屋貸款計算.



案例12: 計算分期收款的折現率。某公司出賣一套設置裝備擺設; 協議商定采用分期收款方式; 從銷售當年年末着手分5 年收款; 每年收200萬元; 算計1 000 萬元( 不斟酌增值稅) 。假定購貨方在銷售成立日支付貨款; 付800 萬元即可。購貨方在銷售成立日支付的800萬元可以看做是應收金額的平允價值。該筆業務的賬務處罰; 觸及折現率的計算題目;即要計算每年年末的“未告竣融資收益”和“财務費用”數據。首先要計算年金爲200 萬元、期數爲5 年、現值爲800萬元的折現率。在Excel 使命表的單元格中錄入: =RATE( 5; 200; - 800) ; 回車确認;成績顯示爲7.93%。


五、期數計算

在Excel 中; 計算期數的函數爲NPER; 其語法格式爲:NPER( ringested; pmt; pv;[ fv] ;[ typ] )。個人身份證貸款.

案例13: 計算資金積聚期。某企業現有資金100 000 元; 投資項主意年報酬率爲8%; 問若幹好多年後可以使現有資金補充到 元?在Excel 使命表的單元格中錄入: = NPER( 8%; 0;100 000; - 200 000) ; 回車确認;成績主動顯示爲9 年。

案例14: 計算對歧案的設置裝備擺設使用年限。某企業拟購置一台柴油機或汽油機。柴油機比汽油機每月可以撙節燃料費5 000 元;但柴油機的價值比汽油機高出50 000 元。假定資金的年報酬率爲18%; 年資金周轉12 次以上( 每月複利一次)。問柴油機至多應使用若幹好多年才合算?在Excel 使命表的單元格中錄入: =NPER( 18%/ 12;5 000; - 50 000); 回車确認; 成績主動顯示爲11 年。房屋貸款利率.



案例15: 計算還款期。按揭方式購房; 首付後存款600 000 元; 假定存款的年利率爲7.95%; 每月還款能力爲5 000 元;問需若幹好多年能夠還清存款?在Excel 使命表的單元格中錄入: =NPER( 7.95%/ 12;5 000; - 600 000) /12; 回車确認; 成績顯示爲20 年。


六、等額收( 付) 款計算

在Excel 中; 計算等額收( 付) 款的函數是PMT; 其語法格式爲: PMT( ringested; nper; pv;[ fv] ;[type] ) 。

案例16: 投資回收的年金測算。假定以10%的年利率借款20 000 元; 投資于壽命爲10年的某個項目。問每年至多要發出若幹好多資金才行?在Excel 使命表的單元格中錄入: = PMT ( 10%;10 ; - 20 000); 回車确認; 成績主動顯示爲3 254.91 元。

案例17: 按揭方式下分期收( 付) 款額的計算。按揭購房存款額爲600 000 元; 假定25年還清; 存款年利率爲8%。房屋貸款計算器.問: 每月底必要支付的還本付息額是若幹好多?若是在每月月初還款; 則每月還款額又爲若幹好多?在Excel使命表的單元格中錄入: =PMT( 8%/ 12; 25*12; - 600 000) ; 回車确認; 計算所得的每月月末還款額爲4630.90 元。在Excel 單元格中錄入: =PMT( 8%/ 12; 25*12; - 600 000; 0; 1) ;回車确認; 計算所得的每月月初還款額爲4 600.23 元。

案例18: 養老金放款規劃。某企業計劃爲30 年撤除休的一批員工制定養老金計劃; 這些員工退休後每月月底可以從銀行支付2 500 元;持續支付25 年。若放款的複利年利率爲3%; 那麽該企業從本年着手每年必要爲這批員工中的每位員工等額取出若幹好多錢到銀行?在Excel使命表的單元格中錄入: = PMT( 3%; 30; 0;- PV( 3%/12; 25* 12; - 2 500) ) ;回車确認; 成績顯示爲11 081.17元。即該企業從本年着手每年必要爲每位員工等額取出11 081.17 元到銀行。

本例觸及Excel 的函數嵌套題目; 對待不熟習Excel 函數應用的會計人員來說; 補充了肯定難度。房屋貸款計算.這裏給出公式的關鍵釋義:對照PMT 函數的語法格式; - PV( 3%/ 12; 25*12; - 2 500) 整體屬于PMT 函數的fv 參數。房屋貸款計算.- PV(3%/ 12; 25* 12; - 2 500) 計算的成績即是30 年後必要的那筆資金。對待PMT 函數來說; 鮮明30年後的終值應抵達若幹好多後; 才可以計算浮當前每年要存若幹好多錢到銀行。30 年後必要的那筆資金就是25 年中每月發放金額的總現值。

EXCEL核算售後回租營業的融資本錢在手工方式下，一般采用内插法計算其資金本錢，即按不同的貼現率，差異計算出各期淨現金流量現值的和（即淨現值NPV），始末比力淨現值大于零和小于零時的貼現率，來最終判斷現實利率（即外部收益率IRR）的值。此種方式在租賃期限較長時，銀行房屋貸款.計算量很大。同時，在計算經過中還必要查尋複利現值系數表及年金現值系數表。由于這兩張系數表的值都是按年折現後的值，但現實中的籌融資營業計劃常常都是按月或季作爲支付租金的最小時間單位。于是乎，貸款計算器.在還租方式爲按月或季時，手工方式不能計算判斷出此類籌融資計劃的現實利率。經過探索，我們發現借助EXCEL的财務函數可以特别緊張地計算出該類營業計劃的現實利率，也較好地解決了在還租方式爲按月或季時手工方式不能計算的題目。



上面就以某金融租賃無限公司拟提供應某醫院的售後回租融資營業計劃爲例，來演示始末運用EXCEL财務函數計算該融資營業計劃的資金本錢即現實利率的整個經過。
融資營業計劃如下：
租賃物：某批設置裝備擺設
融資額：房屋貸款流程.1000 萬元
租賃期限：三年
租賃年利率：7.47%
每期租金：93.2772 萬元總租金：1119.3264萬元
還租方式：等期等額、每季末還款，全部12 期
手續費：出租人按租賃本金的4%（40萬元）向承租人支付手續費，從融資本金中央接抵扣
保證金：按租賃本金的10%（100萬元）收取保證金，房屋貸款計算.從融資本金中央接抵扣，保證金用于沖抵末了數期租金
安全費：承租人向安全公司投保，以出租人爲最終受害人，安全費按租賃本金的1‰（1萬元）收取，從融資本金中央接抵扣
表面貨價：1元（在現實測算資金本錢即現實利率時可怠忽不計）
附注：項目推行期内，如遇中國公民銀行上調或下調公民币同期存款利率，本計劃租賃年利率随之調整，行房.調整的幅度同等于中國公民銀行存款利率升降的幅度



遵循上述計劃所給出的相關數據，運用EXCEL财務函數計算該計劃的現實利率分以下三步走：
第一步，判斷某醫院可用資金。現實可用資金=融資本金—手續費—保證金—安全費=1000-40-100-1=859（萬元），在EXCEL單元格中用正數表示（現金流入）。
第二步，按期列出每季末的還款額，在EXCEL單元格中用正數表示（現金流出），并奪目末了幾期租金應與保證金相抵扣。
第三步，房屋貸款流程.運用EXCEL财務函數（IRR或NPV）計算出該計劃的資金本錢即現實利率。




操作次序演示如下：
⑴用IRR财務函數計算如下：
B13 ▼ｆｘ=IRR(B1:B12)



A
B
1
期初現實融資額
8;590;000.00
2
第一期末還款額
-932;772.00
3
第二期末還款額
-932;772.00
4
第三期末還款額
-932;772.00
5
第四期末還款額
-932;772.00
6
第五期末還款額
-932;772.00
7
第六期末還款額
-932;772.00
8
第七期末還款額
-932;772.00
9
第八期末還款額
-932;772.00
10
第九期末還款額
-932;772.00
11
第十期末還款額
-932;772.00
12
第十一期末還款額
-865;544.00
13
季利率
2.%
⑵用NPV财務函數計算如下：
B14 ▼ ｆｘ=NPV(B1;B3:B13) B2
A
B
1
季利率（逐漸測試至淨現值趨近于零）
2.%
2
期初現實融資額
8;590;000.00
3
第一期末還款額
-932;772.00
4
第二期末還款額
-932;772.00
5
第三期末還款額
-932;772.00
6
第四期末還款額
-932;772.00
7
第五期末還款額
-932;772.00
8
第六期末還款額
-932;772.00
9
第七期末還款額
-932;772.00
10
第八期末還款額
-932;772.00
11
第九期末還款額
-932;772.00
12
第十期末還款額
-932;772.00
13
第十一期末還款額
-865;544.00
14
淨現值（NPV)
-0.0000
可以看出，運用EXCEL财務函數計算現實利率的操作經過特别簡單，計算效率與手工方式相比要高得多。同時，還解決了在還租方式爲按月或季時，手工方式不能計算的題目，房屋.使得每一個審計人員或财務人員都能緊張上手，更是便利了相關财務人員舉辦籌融資決策。但還要奪目到，IRR及NPV函數僅能用于租金在期末支付的狀況下計算現實利率。若是某個融資計劃商定在期初支付租金，也就是比在期末支付租金的狀況下少折現一期，5211房屋貸款計算.那麽可在運用IRR及NPV函數計算得出現實利率的基礎上乘以（1IRR及NPV函數計算得出的現實利率）即是在期初支付租金狀況下的現實利率。
以住房存款等本息方法考證以上方法的切确性

如存款元，期限3年，基準利率爲6.15%。按住房存款計算器每月應還本息304.9元。現運用EXCEL，按每月還本息304.9元，銀行房屋貸款.采用兩個方法推算其利率
方法一：月利率=RATE(36;304.9;-)=0.% ，即年利率爲6.15%
方法二：以現金流運算：



注入現金

流浮現金
1-304.9
2-304.9
3-304.9
4-304.9
5-304.9
6-304.9
7-304.9
8-304.9
9-304.9
10-304.9
11-304.9
12-304.9
13-304.9
14-304.9
15-304.9
16-304.9
17-304.9
18-304.9
19-304.9
20-304.9
21-304.9
22-304.9
23-304.9
24-304.9
25-304.9
26-304.9
27-304.9
28-304.9
29-304.9
30-304.9
31-304.9
32-304.9
33-304.9
34-304.9
35-304.9
36-304.9
月利率0.51%（注：=IRR(L945)）
年利率6.15%


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