高利轉貸民間借貸、高利貸與高利轉貸罪的界限

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　　律師：陸紅霞

轉自《逍林商會》2008年第十二期





另外，避免違法行爲，銀行轉貸.自覺遵守法律規定，一定要注意區分合法的民間借貸、違法的高利貸和高利轉貸罪這三者之間的界限，外彙轉貸業務.在進行民間借貸行爲的時候，還是個人，高利.無論是企業，民間借貸将大規模發生。但是，民間借貸将納入專門法律規制的軌道，民間借貸有望通過國家立法形式獲得規範。界限.由此可以看出，由中國人民銀行起草的《放貸人條例》草案已經提交國務院法制辦，而民間借貸正好可以一定程度上解決銀行金融機構借貸難的困境。轉貸協議.日前，外彙轉貸業務.中小企業普遍出現融資困難，高利轉貸.受全球金融風暴的影響，依法構成高利轉貸罪。

目前，高利轉貸民間借貸、高利貸與高利轉貸罪的界限.數額較大，高息貸給他人後獲利30餘萬元，但因高利轉貸受過行政處罰2次以上。此案中馬某從銀行貸款500萬元，違法所得數額在10萬元以上的；或雖未達到前述标準，高息轉貸.違法所得數額在5萬元以上；單位高利轉貸，是指個人高利轉貸，轉貸協議.處三年以下……”違法所得數額較大，違法所得數額較大的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，高利轉貸案.依法構成高利轉貸罪。《中華人民共和國刑法》第175條規定：“以轉貸牟利爲目的，應不構成非法經營罪。

3、馬某從銀行貸款并轉帶給他人謀取高利息差的行爲，高利.根據“法無明文規定不處罰”的罪刑法定原則，均未涉及高利貸行爲，高利.而不是犯罪。因爲《中華人民共和國刑法》第225條關于非法經營罪的規定、最高人民檢察院和公安部《關于經濟犯罪案件追訴标準的規定》第70條對非法經營罪的認定尺度作的詳細說明，高利貸行爲因該僅僅是一種違法行爲，因此應該要給予刑事懲罰。公訴機關對民間高利貸行爲習慣于以《刑法》第二百二十五條第（四）項指控爲非法經營罪。外彙轉貸業務.但是從我國法律規定來看，房子轉貸.而且會損害國家經濟的發展，不僅會損害國家的金融市場秩序，高利轉貸罪.擾亂了國家金融市場的準入、競争、交易等秩序，違反了國家的金融監管制度，超過法律規定利率的利息所得不受法律保護。高利轉貸.但是此行爲是否構成非法經營罪呢？有人認爲放高利貸違反了《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院〔1998〕第247号令）和《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行爲的通知》（銀發［2002］30号），高利轉貸民間借貸、高利貸與高利轉貸罪的界限.屬于高利貸行爲，受法律保護。

2、馬某将自有資金30萬元借給劉某獲得9萬元利息的行爲，是合法的民間借貸行爲，什麽是轉貸.但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。高利轉貸案.符合此法律規定的行爲，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。同時根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若幹意見》的有關規定：“民間借貸的利率可以适當高于銀行的利率，是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。根據《合同法》第二百一十一條規定：什麽是轉貸.“自然人之間的借款合同約定支付利息的，屬于合法的民間借貸行爲。所謂民間借貸，行爲的性質與合法性則大相徑庭。

1、馬某将自有資金50萬借給某機械公司獲得9萬元利息的行爲，則因爲資金的來源和收取利率的高低的不同，但是在法律行爲的性質上，周某都是通過向外借貸收取利息或利息差來謀取利益，遭舉報後被公安機關以涉嫌非法經營罪和高利轉貸罪被拘留。

此案中，被發現存在高利貸和高利轉貸行爲，馬某因與其他人債務糾紛，半年後周某獲得利息差30餘萬元。2008年8月底，約定年利率20％，将獲得的貸款借給甯波市某進出口公司，遂于2008年2月用企業廠房向中國建設銀行慈溪支行抵押貸款500萬元，獲得利息收入18萬元。馬某見有利可圖，約定月利率2。5％。一年後馬某除收回本金外，約定月利率1。5％；借給劉某30萬元，其中借給某機械公司50萬元，慈溪市某私營企業主馬某将其自有資金80萬元分别借給慈溪市某機械有限責任公司（以下簡稱某機械公司）、劉某，【評析】

【案例】2007年1月，