以数据中台為基础,同盾科技風控中台赋能銀行数字化转型 | 案例研究
某城商行（如下简称“A行”）地处中部地域，在“十四五”金融科技相干计划及数字化转型大潮下，A行經由過程延续立异激起活气，開启風控、营業、辦理三位一體的数字化转型門路，為實體經濟源源不竭注入“金融活水”，以高質量金融辦事助推处所經濟社會高質量成长。01
数字化转型不竭推動，風控系统扶植面對挑战
進入挪動化、智能化期間以来，在疫情的影响下，消费者需求的多样化對銀行金融產物與辦事的立异提出了更高的请求。是以，銀行纷繁創建起了以数据為驱動的金融立异辦事模式，在营销、運营等营業层開启了线上化、挪動化、智能化的数字化转型扶植門路。A行依靠其區域性上風，在實践中确立了面向C真個市民金融辦事、面向結石排出方法,B真個普惠金融，和面向商贸真個独創的“商贸物流銀行”新营業模式。但是跟着A行营業线上化扶植不竭推動，風控数据根本和風控东西機能已垂垂没法知足营業需求：
第一，風控系统的構建必要巨大的数据量作為根本。傳统銀行各部分風控體系自力、互動效力低，風控系统多基于“竖井式”架構自力扶植或由营業部分提出需求主导開辟，銀行分歧部分間、分歧营業場景間数据尺度不同一、数据不互通。如许的風控系统，限定了A行分歧部分間風控数据的复用，晦气于A行對危害的全局洞察及同一管控，使得A行在面临專業讹诈團队時，没法有用辨認危害與應答危害。是以，經由過程買通数据链路，扩展風控数据根本，晋升風控反讹诈能力，成了A行的首要存眷點。
第二， 風控系统的運行必要高效的風控东西作為支持。在買通数据链路的根本上，只有高效操纵数据，構建多種模子、精准阐發数据，才能有用晋升風控程度。是以，丰硕風控东西，晋升風控效力與程度，成了A行的另外一首要存眷點。
基于上述多方面問题，A行必要扶植可复用性强的多维度、跨行業、跨場景的中台系统，冲破“数据孤島”，加强風控能力，從而助力全行数字化转型，知足全行零售、對公营業的危害辦理成长必要，實現全行事迹增加。颠末多方调研與验证，A行選擇與同盾科技就智能風控中台架構系统開展互助。
同盾科技是中國智能阐發和决议计划范畴领军企業，以人工智能、云计较、大数据三大焦點技能系统為根本，基于對数据的摸索洞察和深入理解，将深度進修、联邦進修等领先技能娛樂城送體驗金，與营業場景深度交融，為金融、保险、互联網、政務、零售、物流等行業供给智能阐發與决议计划辦事，赋能并激起客户，帮忙客户做出更佳决议计划。截至今朝，累计已有跨越一万家客户選擇了同盾的產物及辦事。
A行與同盾科技建立“结合事情组”，在深刻营業、全局梳理的根本上，确立了“危害导向、技能立异、数据驱動、集中辦理”抗癌食物，的理念，深度互助共創，打造了由“一個根本、两個支持、三其中心”構成的 “营销+風控”一體化的智能風控中台架構系统。
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一個根本，数据中台助力風控中台扶植
智能風控中台以数据中台為基座，買通数据链路，構成数据阐發、数据發掘與数据治理為一體的数据資產库。以数据中台為根本，打造出危害標签系统、特性库、危害集市和全行级的360度客户危害画像；此外再将各個渠道買通，讓全行各渠道均可以同享名单、標签、预警信息、表里部联防联控，實現能力复用，并在全部预警和决议计划的進程中實現数据的不竭堆集，和模子计谋的不竭優化進级。
圖 1：A行智能風控中台架構系统
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两個支持、三其中心，風控东西支撑風控中台運行
在举行线上視频营業打點時，声網為天府銀行供给了金融雙录的功效。 經由過程音視频同步录制并存证，助力視频見证等营業打點，還原真正的营業場景，保障了数据的平安靠得住。
風控系统必要風控东西作為支持，耳鳴緩解膏,是以，同盾科技在根本举措措施和風控模子两個方面為A行供给了風控东西的支撑。
根本举措措施方面，同盾科技為A行設置装备摆設了全方位智能化風控運营、监控系统作為两個支持，好比驾驶舱、風控可視化监控大屏，為该行供给反馈、复盘，和展現、监测等能力，帮忙實在現全生命周期、自我反馈和延续進化。
風控模子方面，A行环抱買賣危害防控系统、信貸危害防控系统、数据驱動的伶俐营销體系三其中心，依照分歧的主题域，肯定分歧的標签系统和全方位危害画像，支持全行营業的接入，支撑前台的“按需索取”。
買賣危害防控系统，摆設2000+分歧買賣場景、分歧危害特性法则和数十個風控模子，實現對受控渠道關頭買賣的及時监测、正确辨認與评估與動态处理。今朝监控已笼盖手機銀行、網上銀行等10余個電子渠道，實現事先预防、事中節制、過後阐發的全周期闭环辦理。同時，針對该行客户注册及登录环節可能存在的账户平安隐患强化讹诈举動监测，精准辨認垃圾注册、拖库撞库、账户盗用等讹诈举動，A行强化了用户账户平安庇護。
信貸危害防控系统，范畴笼盖信貸营業受理、授信申请、预授信额度、放款出账和貸後预警等關頭節點，經由過程設計、開辟和摆設20余個產物合计10000+条法则及多個信誉危害模子，供给以危害究竟為根本的360度客户画像陈述，構建“一线多點”的营業全生命周期危害管控系统。
别的，因為“营销+風控”一體化觀點逐步鼓起，数据中台的扶植鞭策了营销體系的数字化转型。是以，基于完美的数据中台，A行還創建了伶俐营销體系。增强網上銀行、手機銀行、自助辦事渠道、微信銀行等线上渠道扶植，借助各種线上线下营销勾當，以多渠道的数据為根本，經由過程大数据阐發發掘，精准辨認客户需求，完美客户精准画像，為客户供给加强版的場景辦事能力。
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多重亮點，風控中台赋能全行数字化转型
同盾科技帮忙A行創建笼盖全流程、全营業、全渠道的基于数据驱動的智能風控中台系统，将行方風控研發流程平台化、东西化。
圖 2：同盾科技智能風控中台亮點
經由過程智能風控中台系统的構建，同盾科技買通数据链路，并有用應用風控东西，從而终极帮A行實現了如下两方面结果：
一是顯著晋升了全行反讹诈程度。智能風控中台助力A行不竭拓宽渠道買賣范畴，筑牢買賣風控防地，以危害法则模子為焦點，研發、摆設分歧类型法则模子累计200懶人豐胸神器,0+個，自動及時监控异样装备、用户、操作、買賣等信息。今朝已笼盖手機銀行、網上銀行、直销銀行、網联付出、收单、國际结算等10余個渠道营業與柜面营業，并對其關頭营業流程節點（如注册、登录、買賣等）举行買賣监测、危害辨認、危害评估和危害处理，實現了事先预防、事中節制、過後阐發的全周期闭环辦理。
二是有用助力晋升全行風控效力。以信貸营業危害防控范畴為例，A行構建了以零售信貸與對公信貸等為主线，笼盖营業受理、授信申请、预授信额度和貸後预警等關頭節點的“一线多點”全生命周期風控系统，構建多维度综合客户危害陈述，設計摆設20余個產物合计10000+条法则模子。行方营業审批效力晋升三分之一以上，節流大量人力資本本钱。同時，在正當合規的条件下，踊跃引進工商、司法、税務、運营商等外部数据，化解信息孤島，低落信息不合错误称，鞭策了数据資本有用整合與深度操纵。
案例来自《2021爱阐發·區域性銀行数字化實践陈述》：
厂商全景陈述
趋向陈述
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